Центробанк России планирует ограничить условия заключения договоров граждан с микрофинансовыми организациями по займам «до зарплаты». Планируется выдавать такие кредиты по одному в одни руки до полного погашения. В течение первого переходного года гражданин еще может иметь два займа, но в дальнейшем – только один. Такое решение было принято Банком в результате обсуждения доклада о перспективах развития рынка МФО на 2025 – 2027 годы.
Для МФО также вменяется в обязанности соблюдение режима «охлаждения». Это значит, что для одного заемщика между датой окончания погашения текущего займа и датой оформления следующего должно пройти не менее трех дней.
Защитить граждан от чрезмерных переплат за пользование средствами призвана мера по уменьшению максимальных процентов по кредиту с 130% до 100% от общей суммы долга.
Такие решения были приняты в результате исследования рынка МФО и выявления многих его негативных факторов. Установлено, что третья часть потребительских займов преобразуется в новые кредиты, а предыдущий долг и проценты включаются в объем нового займа.
При своей социальной значимости кредиты «до зарплаты» становятся слишком обременительными для потребителей. Порядка 50% от общей суммы займов являются просроченными более 90 дней (NPL 90+). Возрастает количество граждан, у которых формируется определенная зависимость от кредитов. Они берут их одновременно в нескольких МФО и не всегда тратят предоставленные средства на необходимые вещи.
Уменьшается доверие россиян к кредитным организациям. По статистике 75% граждан не доверяют МФО. Все это отрицательно влияет на работу рынка финансов. Образовавшиеся проблемы требуют скорейшего их решения.
Деятельность микрофинансовых организаций подчинено закону № 151-ФЗ. Контроль по соблюдению требований данного закона осуществляет Банк России. Он так же регулирует работу МФО на рынке. Планируется в течение трех лет пересмотреть нормы закона об МФО с учетом предложений, полученных в ходе общественных консультаций.